대출 이자 계산기

대출 이자 계산기 사용 방법

1. 대출금과 연이율(%)을 입력합니다. 금액은 쉼표가 자동으로 붙습니다.
2. 대출기간을 년 또는 개월 단위로 입력합니다. 처음 일정 기간 이자만 내는 조건이라면 거치기간(개월)을 넣으세요.
3. 상환 방식을 고르면 월 납입금과 총 이자, 총 상환금액이 바로 계산됩니다.
4. 아래 비교표에서 세 가지 상환 방식의 총 이자 차이를 확인하고, 회차별 스케줄은 펼쳐 보거나 CSV로 저장해 엑셀에서 열 수 있습니다.

원리금균등 vs 원금균등 vs 만기일시 상환 차이

예를 들어 1억 원을 연 4%, 30년 동안 빌리면 다음과 같습니다(이 계산기 기준).

대출 이자 계산 공식

월 이율 r = 연이율 ÷ 12 ÷ 100, 상환 개월 수를 n이라고 하면 다음과 같습니다.

• 원리금균등 월 납입금 = 대출금 × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ) — 엑셀의 PMT 함수와 같은 공식입니다.
• 원금균등: 매달 원금 = 대출금 ÷ n, 매달 이자 = 남은 잔액 × r
• 만기일시: 매달 이자 = 대출금 × r, 마지막 달에 원금 전액 상환

어느 방식이든 그달 이자는 남은 대출잔액 × 월 이율입니다. 원금을 빨리 갚을수록 잔액이 줄어 이자가 적어지므로, 원금균등의 총 이자가 가장 적고 만기일시가 가장 많습니다.

거치기간이 있으면 이자가 얼마나 늘어날까?

거치기간은 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 이 계산기는 거치기간을 전체 대출기간 안에 포함해, 거치기간이 끝난 뒤 남은 기간 동안 원금을 나눠 갚는 것으로 계산합니다.

1억 원, 연 4%, 30년 원리금균등에 거치기간 1년을 두면 첫 12개월은 매달 333,333원(이자만)을 내고, 이후 29년 동안 매달 485,973원을 냅니다. 총 이자는 약 7,312만 원으로 거치기간이 없을 때보다 약 125만 원 늘어납니다. 초기 부담은 줄지만 원금이 늦게 줄어드는 만큼 이자가 더 붙는다는 점을 기억하세요.

대출 이자를 줄이는 방법

• 상환 방식 선택: 초기 소득이 충분하다면 원금균등이 총 이자를 줄입니다.
• 중도상환: 여윳돈이 생기면 원금을 일부 갚으면 이후 이자가 줄어듭니다. 대출 후 일정 기간(보통 3년) 안에는 중도상환수수료가 있을 수 있으니 약정서를 확인하세요.
• 금리 비교와 대환: 금리가 0.5%p만 낮아져도 장기 대출의 총 이자는 크게 달라집니다. 이 계산기에서 금리만 바꿔 차이를 확인해 보세요.
• 예적금과 비교: 갚을 돈을 적금에 넣는 것보다 대출 원금을 갚는 편이 유리한지 적금 이자 계산기로 세후 이자와 비교해 보세요.